Indépendance financière

Indépendance financière

4 Juin 2022 | Amoureux de la finance: Chronique

Que signifie vraiment liberté ou indépendance financière ?
Tout d’abord, la liberté financière peut être définie différemment. Sa définition dépend de la personne qui veut l’atteindre. Pour certains c’est d’avoir un 1million d’euro dans un compte bancaire, pour d’autres encore ça peut être de vivre à New York ou à Mallorca sans devoir travailler ou tout simplement avoir un salaire fixe tous les mois : 2000€, 300 000 F CFA…En résumé la liberté ou l’indépendance financière se définit en fonction de ce qui nous rend heureux ou ce qui nous donne un sentiment de liberté et d’indépendance.
 
Par contre l’indépendance financière n’est certainement pas de dépendre d’une personne qui n’est pas NOUS. Je parle de notre employeur, de nos parents, de l’état dans lequel nous vivons, qui nous donne des aides sociales, ou de la personne qui partage notre vie. Je trouve que le fait de dépendre financièrement d’une personne est très dangereux. La notion de dangerosité, je la définis par le fait que cette source de revenus peut se détacher de nous à tout moment. Même être employé n’a rien de sûr. Qui nous garantit que nous serons toujours employés le mois prochain, que l’entreprise dans laquelle nous travaillons, ne puisse pas faire faillite. Une autre possibilité, votre entreprise doit réduire le nombre de ses employés (c’est un peu ce qu’on attend de moi dans mon boulot, optimiser les procédés pour réduire le personnel). Nous pouvons perdre notre boulot pour des raisons aussi banales que le fait que notre tête ne plaît pas à notre supérieur hiérarchique comme des raisons valables comme l’incompétence et l’insubordination. En réalité, rien n’est garanti et personne n’est épargné. Imaginez un instant, vous êtes dans la trentaine, vous êtes peut-être single ou marié(e)s, vous perdez votre emploi et qu’après 1 ou 2 mois de chômage, vous n’êtes plus en mesure de subvenir à vos charges ou celle de votre famille ? Et vous vous retrouvez à appeler votre entourage dans le but de survivre au quotidien en prenant des dettes. À mon avis, ça craint. Quelque chose doit être fait.
 
Comment donc minimiser ce risque financier et devenir indépendant ? De ce que j’ai vu jusqu’ici, c’est plutôt très simple. Il suffit juste d’une volonté ferme. En réalité, nous devons assumer la responsabilité de nos revenus, être conscient de l’utilité même de l’argent et prendre nos finances en main. Aucune institution, aucune personne même pas notre banquier encore moins notre partenaire ne doit décider de notre sort financier. Nous devons être maître de notre argent, en connaître les contours et son pouvoir. Oui l’argent a un pouvoir, mais je le répète nous devons en être le maître. J’ai listé pour vous 3 moyens pour arriver à l’indépendance financière. Il peut y avoir d’autres moyens, mais je présente ce qui peut être fait aisément.
1️⃣ Gagner de l’argent avec un revenu passif
2️⃣ Faire des économies
3️⃣ Investir et gagner son argent de façon rationnelle.
 
 
 
1️⃣ GAGNER DE L’ ARGENT AVEC UN REVENU PASSIF
Je pense que pour nous tous, gagner de l’argent💰 est une excellente chose 👌🏽. Mais dans la quête de l’indépendance financière, il s’agit plus de COMMENT nous gagnons de l’argent. Ça signifie en fait savoir combien d’effort faut-il fournir pour gagner de l’argent. Le mot d’ordre ici est “revenu passif”. Comme son nom l’indique, un revenu passif c’est de l’argent qu’on gagne lorsque l’on investit relativement peu ou pas d’effort pour l’avoir.

Un exemple pour illustrer mon propos : Paul est un jardinier qui travaille pour une mairie et qui est payé à l’heure. S’il ne sort pas pour aller au travail, bien sûr qu’il ne recevra pas d’argent. Ses revenus sont liés à son temps de travail. Il ne peut gagner plus qu’en travaillant plus d’heures. La triste réalité ce que Paul ne sera jamais riche de cette manière. Pour pouvoir économiser un million d’euros, il devrait travailler 142000 heures incroyable pour un salaire de 35 euro et s’il lui faut 80% de ses revenus pour vivre, cela fait environ 372 ans. Échec total. FAILURE

Par contre Jean est aussi un Jardinier mais indépendant qui gagne sa vie au travers des vidéos YouTube sur le jardinage. Plusieurs personnes qui souhaitent entretenir leur jardin sans vouloir dépenser pour un expert, sont ravis de la chaîne YouTube de Jean et s’abonnent directement. En plus de cela, Jean a écrit un livre électronique qu’il partage à sa communauté présentant des techniques de jardinage complexes qui ne sont pas dans ses vidéos. Et vue la notoriété qu’il s’est fait à travers sa chaîne, il est très souvent invité à prendre la parole lors des évents ou des conférences sur le jardinage . Avec tout ça, jean reçoit de l’argent bien qu’il ne soit présent nulle part ou lorsqu’on l’invite à partager son expérience.

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Il a créé un système : ses vidéos sont toujours présentes, tout le monde peut les regarder à tout moment. Son E-book est également toujours disponible, n’importe qui peut le télécharger à tout moment. En clair, vous n’avez pas besoin d’être présent pour cela. Jean a mis sur pieds un modèle évolutif. Il n’a pas besoin d’investir beaucoup pour générer plus de vues ou de téléchargements. Ses revenus et son temps de travail sont quasiment dissociés. Au début, il a investi du temps, son énergie et son ingéniosité, quelques temps après il collecte désormais de l’argent pour chaque views ou téléchargement. Il s’agit là d’un revenu passif, indépendant et évolutif.

Je sais que certains me diront qu’être entrepreneur ou indépendant représente un très gros risque. Je peux comprendre, dans notre culture africaine, pour gagner l’argent, il faut être fonctionnaire de l’état ou salarié dans une structure. Avec les tendances actuelles, je dirais que c’est limité de toujours penser ainsi. Raison pour laquelle certaines personnes font des années en chômage sans jamais rien entreprendre, parce qu’elles attendent toujours d’être salarié ou fonctionnaire. Cette mentalité doit nous quitter !

Imaginons un seul instant que Paul fasse un accident de travail et qu’il perde l’usage d’un bras. Pourra-t-il encore travailler en tant que jardinier ? Vous me direz que son assurance pourra lui verser une somme d’argent après son accident. Mais serait-il encore possible pour lui de gagner de l’argent par son travail ? Du jour au lendemain sa seule source de revenus aura disparu. Par contre avec Jean, internet devra avoir cette panne comme on l’a connu un certain jour où nous n’avions plus accès à Facebook, ni WhatsApp pendant des mois durant pour qu’il se retrouve dans une situation similaire à celle de Paul. Arrêtez-vous une minute et réfléchissez à votre situation.
Une autre forme de revenu passif est de verser des dividendes sur les actions d’une entreprise ou en bourse. Ici aussi, vous investissez du temps dans planification et la création de votre portefeuille pour avoir plus tard des intérêts sur vos mises de départs.

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2️⃣ ÉCONOMISER DE L’ARGENT
Rien de plus logique, plus vous mettez de l’argent de côté, plus vous pouvez investir pour qu’il se multiplie. Vous pouvez l’investir dans la création d’une entreprise que vous voulez mettre sur pieds ou dans d’autres entreprises par le biais d’actions. Petit rappel pour certain(e)s, épargner signifie ne pas dépenser de l’argent. Acheter des chaussures  ou un sac à main pour les femmes en solde à 250 euros au lieu de 300 ne signifie pas épargner. Car vous dépensez 250 euros. Soyez très strictes envers vous même si vous décidez d’économiser de l’argent.
3️⃣ INVESTIR ET GAGNER SON ARGENT DE FAÇON RATIONNELLE
Tu travailles, gagnes de l’argent et tu économises- pour en faire quoi ? Tu devrais naturellement investir ton argent pour en avoir plus. Un compte épargne n’est en aucun cas un investissement car le taux d’intérêt est près de 0%. Avec un compte épargne, tu n’auras aucun intérêt. Acheter une nouvelle voiture (sauf si c’est pour faire du taxi en Afrique) ou des habits de marque peuvent-ils être définis comme un investissement ? Pour moi, c’est NON car dans le cas de mesure aucune augmentation de votre argent ne sera faite mais plutôt une réduction.

Réfléchissons ! Les Obligations (en finance: dette financière à moyen, long terme parfois à perpétuité émise dans une devise donnée, pour une durée définie et elle donne droit au paiement par intérêt fixe ou variable, qui peut-être capitalisé), les actions en bourse, le marché de l’immobilier, les formations professionnelles pour avoir une valeur ajoutée dans le monde du travail, investir en Afrique sont des formes d’investissement rentables. Je suis arrivée au terme de notre premier sujet. J’ai essayé de faire le tour de la question.

Alors ma définition de l’indépendance financière te parle? Si c’est le cas, mets un 👍🏽, écris un commentaire pour que nous puissions en discuter et surtout n’oublie pas de partager à ta communauté. On se retrouve bientot pour un nouveau numéro de notre chronique #amoureuxdelafinance.

Ta Sabine.